Artykuły z treścią
Niezależnie od tego, czy chcesz rozwinąć działalność, czy kupić dom, wiarygodność kredytowa ma kluczowe znaczenie. Aby ocenić Twoją wiarygodność kredytową, kredytodawcy analizują dane historyczne — takie jak Twój scoring kredytowy i historia spłat.
Informacje te są gromadzone w raporcie kredytowym, który dostarcza pożyczkodawcom statystyczną prognozę prawdopodobieństwa spłaty zadłużenia. Ważne jest również udokumentowanie innych aktywów, takich jak konta oszczędnościowe lub emerytalne.
Pożyczki chwilówki
Pożyczki chwilówki to forma drapieżnego finansowania, która oferuje pożyczkobiorcom wysokie oprocentowanie i nie bierze pod uwagę ich zdolności do spłaty. Często służą one do pokrycia nagłych wydatków lub do pokonania luki między wypłatami. Nie są jednak dobrym rozwiązaniem długoterminowym i mogą być kosztowne. Według badań Banku Rezerw Federalnych St. Louis, pożyczka chwilówka może kosztować pożyczkobiorcę nawet 391% odsetek i opłat. Co więcej, pożyczkodawcy chwilówek często pozwalają pożyczkobiorcom na prolongowanie lub przedłużenie spłaty pożyczki, co oznacza, że pożyczkobiorca musi za każdym razem płacić więcej odsetek i opłat. Może to prowadzić do sytuacji, w której pożyczkobiorcy wpadają w spiralę zadłużenia, płacąc więcej opłat niż pierwotna kwota pożyczki.
Ubiegając się o pożyczkę chwilówkę, pożyczkodawca zazwyczaj poprosi o wystawienie czeku z datą późniejszą niż data wypłaty na kwotę pożyczki powiększoną o opłatę lub o zezwolenie na elektroniczne pobranie środków z Twojego konta bankowego. Pożyczka jest wymagalna w całości w dniu wypłaty lub około niego, zazwyczaj dwa tygodnie później. Jeśli nie możesz spłacić pożyczki na czas, pożyczkodawca zazwyczaj przekaże ją do firmy windykacyjnej. Może to zaszkodzić Twojej zdolności kredytowej i utrudnić uzyskanie finansowania w przyszłości.
Jeśli masz problemy z opłacaniem rachunków, warto zwrócić się o pomoc do lendon doradcy kredytowego działającego non-profit, który może udzielić porad dotyczących budżetowania i zarządzania długiem. Doradcę kredytowego można znaleźć za pomocą wyszukiwarki internetowej lub dzwoniąc do lokalnej kasy oszczędnościowo-kredytowej, instytucji mieszkaniowej lub działu kadr pracodawcy.
Pożyczki samochodowe
Większość osób nie dysponuje wystarczającą ilością gotówki, aby kupić pojazd od razu, dlatego muszą sfinansować zakup za pomocą kredytu samochodowego. Kredyty samochodowe działają na tej samej zasadzie co kredyty hipoteczne osobiste lub hipoteczne, a oprocentowanie zależy od zdolności kredytowej, a plan spłaty obejmuje zarówno kapitał, jak i odsetki.
Twój pożyczkodawca zazwyczaj użyje Twojego trzycyfrowego wyniku FICO do oceny Twojej zdolności kredytowej. Warto sprawdzić swój wynik przed ubieganiem się o finansowanie samochodu, aby upewnić się, że się kwalifikujesz – zwłaszcza jeśli planujesz zakup samochodu za pośrednictwem pożyczkodawcy oferującego kredyty hipoteczne (kup tu, zapłać tu, zapłać tu) (takie firmy zazwyczaj oferują wyższe oprocentowanie i mogą nie oferować pojazdów wysokiej jakości).
Udzielając kredytu samochodowego, pożyczkodawca prawdopodobnie przedstawi Ci opcje różnych okresów spłaty, co przełoży się na różne miesięczne raty. Wybór dłuższego okresu spłaty może pomóc utrzymać miesięczną ratę na niskim poziomie, ale w dłuższej perspektywie będzie Cię to również kosztować więcej, ponieważ odsetki będą spłacane przez dłuższy okres.
Jeśli nie masz pewności, czy stać Cię na kredyt samochodowy, rozważ poproszenie o poręczyciela lub rozważ alternatywne rozwiązania kredytowe, takie jak pożyczki peer-to-peer. Pamiętaj jednak, że brak terminowej spłaty wpłynie na Twoją historię kredytową i historię kredytową poręczyciela. O kredyt samochodowy staraj się tylko z osobą, której ufasz i która jest gotowa ponieść odpowiedzialność, jeśli nie będziesz w stanie spłacić kredytu.
Pożyczki osobiste
Pożyczka osobista może sfinansować praktycznie każdy wydatek, ale warto dokładnie rozważyć, czy kwota, którą będziesz potrzebować, jest przystępna i możliwa do spłacenia. Pożyczki osobiste często mają stałe oprocentowanie, dzięki czemu wiesz, ile będą wynosić Twoje miesięczne raty przez cały okres kredytowania. Taka stałość oprocentowania ułatwia budżetowanie i planowanie przyszłości.
Pożyczki osobiste są dostępne dla osób z różnymi ocenami kredytowymi. Jednak wyższa ocena kredytowa zazwyczaj oznacza niższe oprocentowanie i opłaty. Niektórzy pożyczkodawcy są skłonni udzielić pożyczki osobom z niską oceną kredytową, ale proces składania wniosku prawdopodobnie będzie wymagał bardziej rygorystycznej kwalifikacji, w tym szczegółowego sprawdzenia zdolności kredytowej, które może tymczasowo obniżyć ocenę o kilka punktów.
Niektóre pożyczki osobiste są zabezpieczone, co oznacza, że są zabezpieczone nieruchomością, taką jak dom lub samochód, a pożyczkodawca może je odebrać, jeśli nie będziesz spłacać rat. Jednak pożyczki osobiste niezabezpieczone są bardziej powszechne i zazwyczaj są przyznawane wyłącznie na podstawie zdolności kredytowej.
Wielu pożyczkodawców oferuje konkurencyjne oprocentowanie i warunki pożyczek osobistych, ale ważne jest, aby porównać oferty. Porównaj oprocentowanie, opłaty, warunki i wymagania kwalifikacyjne w bankach, kasach oszczędnościowo-kredytowych i u pożyczkodawców internetowych, aby znaleźć najlepszą ofertę. Pamiętaj również o przeczytaniu szczegółów każdej umowy pożyczki osobistej. Niektórzy pożyczkodawcy naliczają kary za wcześniejszą spłatę, które mogą sięgać nawet kilku punktów procentowych od całkowitej kwoty pożyczki.
Pożyczki studenckie
Kredyty studenckie są nieodłącznym elementem szkolnictwa wyższego, pomagając wielu studentom pokryć czesne i koszty utrzymania. Podobnie jak inne rodzaje długów, muszą być spłacane wraz z odsetkami, ale mogą być również niezwykle przydatne w budowaniu solidnej historii kredytowej. Przydaje się to również przy szukaniu mieszkania do wynajęcia, ubieganiu się o kredyt hipoteczny lub kartę kredytową i nie tylko.
Zazwyczaj pożyczki federalne (takie jak pożyczki bezpośrednio subsydiowane) przyznawane są na podstawie potrzeb finansowych, a rząd spłaca odsetki w okresie studiów lub przez pierwsze sześć miesięcy po ich zakończeniu. Pożyczki prywatne nie są subsydiowane, a pożyczkobiorca jest odpowiedzialny za spłatę całości odsetek, które zaczynają naliczać się od momentu wysłania pieniędzy przez pożyczkodawcę.